Rentefri afbetalinghvad koster det, når renten er nul?

1Er rentefri afbetaling gratis?

Ikke nødvendigvis, for renten er kun én af omkostningerne. Kreditaftaleloven regner “renter, provision, afgifter og enhver anden form for honorar” med i de samlede omkostninger, og ÅOP er de samlede omkostninger “udtrykt i procent pr. år af det samlede kreditbeløb” (kreditaftaleloven § 4, nr. 7 og 9). Er en forsikring et krav for at få kreditten, tæller den også med (§ 4, nr. 7).

Klarna skriver det selv i sine standardoplysninger: “Selv når den nominelle rentesats er 0 %, kan ÅOP være højere, hvis der opkræves et medlemsgebyr” (Klarnas SECCI, udgivet 10. juli 2026, læst 13. oktober 2026). Forbrugerrådet Tænk nævner betalingsgebyr, påmindelsesafgift, oprettelsesgebyr, administrationsgebyr og kontogebyr som eksempler på ekstraomkostninger (Forbrugerrådet Tænk, 8. maj 2023).

2Hvad viser udbydernes egne eksempler?

De tre eksempler herunder, læst 13. oktober 2026, viser forskellen på renten og ÅOP.

Klarna, Betal i 3 dele uden betalt medlemskab (Klarnas standardoplysninger):

Et køb på 1020 kr. med Klarna-kort ved brug af Betal i 3 delbetalinger uden et Klarna Everywhere-medlemskab. Første betaling: 340 kr. på købstidspunktet. Anden betaling: 340 kr., opkræves 30 dage efter første betaling. Tredje betaling: 340 kr., opkræves 60 dage efter første betaling. Nominel rentesats 0 %. Årlige omkostninger i procent 0 %. Samlet skyldigt beløb: 1020 kr.

Samme plan med medlemskab:

Et køb på 1020 kr. med Klarna-kort ved brug af Betal i 3 delbetalinger med et Klarna Everywhere-medlemskab. […] Dette svarer til årlige omkostninger i procent på 9,1 %, baseret på et kreditbeløb på 1020 kr. og en samlet kreditpris på 7,20 kr. per køb. Medlemskabsgebyret opkræves separat. Nominel rentesats 0 %. Samlet tilbagebetalingsbeløb for denne kredit er 1020 kr.

Profil Optik, delbetaling gennem Resurs Bank (Profil Optiks side om delbetaling):

Eksempel: Køb for 6.000 kr. Månedlig ydelse 500 kr. Delbetaling: 12 mdr. Oprettelsesgebyr: 0 kr Adm.gebyr/md.: 0 kr. ÅOP: 0 % Debitorrente: 0 % Samlet beløb til betaling: 6 000 kr. Der er 14 dages fortrydelsesret på finansieringen.

Læs derfor ÅOP og det samlede beløb, ikke ordet rentefri, og brug tjeklisten til at købe klogt på afbetaling.

3Hvilke butikker tilbyder rentefri afbetaling?

Mange butikker bruger ordet, men vi gengiver det kun, hvor udbyderens eksempel med ÅOP og samlet beløb kan stå ved siden af, og det gælder blandt andet Klarna og Resurs Bank. Ud over Profil Optik ovenfor skriver vidaXL om Klarnas løsning: “Betal i 3 - Opdel dit køb i 3 rentefri månedlige betalinger”, og tilføjer: “Hvis betalingen mislykkes, kan du blive opkrævet et forsinkelsesgebyr i henhold til Klarnas vilkår og betingelser” (vidaxl.dk, læst 13. oktober 2026). Elgigantens delbetaling gennem Resurs Bank gennemgår vi på siden om, hvad delbetaling hos Elgiganten kræver.

IKEA Shoppingkortet udbydes af Ikano Bank. Retten i Glostrup gav banken en bøde på 2 mio. kr., blandt andet fordi den havde markedsført kortet “som rente- og gebyrfrit uden tydeligt at oplyse, at rente- og gebyrfriheden kun gjaldt for køb, som blev foretaget i de første 60 dage” (Forbrugerombudsmanden, 2. juli 2026). Se, hvad afbetaling i IKEA koster, og hvordan den virker.

ViaBill og Anyday står også ved mange butikker, men dem viser vi ingen omkostninger for: ViaBills vilkår for ViaBill Plus tillader en ÅOP på 25 % eller derover, og Anyday oplyser ingen ÅOP på sine danske sider (begge læst 13. oktober 2026). Alle butikker og løsninger står i oversigten over butikker med afbetaling og deres betalingsløsninger.

4Hvad kræver loven, når en butik skriver rentefri?

Butikken skal vise et repræsentativt eksempel, og det skal stå tydeligt. Nævner markedsføringen en rente eller et tal for omkostningerne, skal blandt andet debitorrente, ÅOP, løbetid og samlet beløb stå “klart, kort og på en fremtrædende måde ved hjælp af et repræsentativt eksempel” (markedsføringsloven § 18, stk. 1 og 2). Ifølge Forbrugerombudsmandens vejledning om markedsføring af forbrugerkredit, pkt. 4.1.3, gælder det også for udtryk som “rentefrit”, “ingen gebyrer” og “0 kr. i rente”.

Fra 20. november 2026 skal markedsføring af kreditaftaler til forbrugere også have advarslen “Advarsel! Det koster penge at låne penge” eller en tilsvarende ordlyd (lov nr. 1322 af 20. november 2025, § 2, nr. 4).

Rentefri kredit fra en tredjepart er stadig omfattet af kreditaftaleloven, fordi undtagelsen siden 1. juli 2023 kun gælder butikkens egen henstand (lov nr. 479 af 12. maj 2023, § 2, nr. 1). Kreditgiveren skal derfor vurdere din kreditværdighed (kreditaftaleloven § 7 c), og du kan fortryde inden for 14 kalenderdage (§ 19); se dine rettigheder ved køb på kredit.

Spørgsmål

Hvilke lån har 0 % rente?

Vi viser ingen lån. I butikkerne står renten i udbyderens repræsentative eksempel, og som Klarnas eksempel viser, kan ÅOP alligevel være over nul.

Hvad sker der, hvis jeg betaler en rate for sent?

Så kan der komme gebyrer. Klarna skriver om Betal i 3 dele: “[…] hvis du ikke betaler anden eller tredje rate på forfaldsdatoen, vil der blive pålagt et rykkergebyr på 100 kr. for hver manglende rate” (klarna.com, læst 13. oktober 2026).

Er rentefri delbetaling det samme som rentefri afbetaling?

Ja, det er to ord for det samme; se, hvad det betyder at købe noget på afbetaling, og find resten i vores guider til køb på afbetaling.

Hvad er forskellen på afbetaling og betal senere?

Med betal senere betaler du hele beløbet én gang senere, mens afbetaling deler det i rater. Se, hvor du kan købe nu og betale senere.

Sådan tjener vi penge

Vi tester ingen butikker og låner ikke selv penge ud. Køber du via et link mærket Reklamelink, får vi provision fra partnerbutikken. Reglerne står på siden om, hvordan vi tjener penge.