Dine rettigheder ved køb på afbetaling

1Hvilke love gælder, når du køber på afbetaling?

De fleste rettigheder står i tre love: kreditaftaleloven om selve aftalen, lov om forbrugslånsvirksomheder om loftet over omkostningerne og markedsføringsloven om reklamer for kredit. Er begrebet nyt, så læs først, hvad det betyder at købe noget på afbetaling, og hvad du skal vide, før du køber på afbetaling.

Kredit, der ydes “rentefrit og uden andre omkostninger”, var tidligere undtaget fra kreditaftaleloven (§ 3, stk. 1, nr. 1, i lovbekendtgørelsen fra 2019). Siden 1. juli 2023 er kun køb undtaget, hvor sælgeren selv lader dig betale senere, “men ikke senere end 90 dage efter leveringstidspunktet, og hvor der ikke er en tredjepart, der yder kredit” (lov nr. 479 af 12. maj 2023). Før ændringen havde du ikke “de rettigheder, der følger af kreditaftaleloven som f.eks. fortrydelsesret og ret til førtidig indfrielse”, står der i bemærkningerne til lovforslag L 58 (2022-23).

“En forbrugslånsvirksomhed skal have tilladelse af Finanstilsynet til at udøve virksomhed” (§ 3 i lov om forbrugslånsvirksomheder). Tilladelsen slår du op i Finanstilsynets virksomhedsregister.

2Hvornår kan du fortryde en kreditaftale?

“Forbrugeren kan inden for en frist på 14 kalenderdage fortryde en kreditaftale”, står der i kreditaftalelovens § 19, stk. 1. Fristen løber fra aftalens indgåelse eller fra den dag, du fik vilkårene, hvis det er senere (stk. 2). Fortryder du, betaler du det lånte og renten for de dage, du havde pengene, senest 30 kalenderdage efter din meddelelse (stk. 4).

Købet på nettet har sin egen fortrydelsesret efter forbrugeraftalelovens § 18 og § 19, med lovens undtagelser, og fortryder du købet, ryger kreditten med: “Træder forbrugeren tilbage fra en aftale efter reglerne i denne lov, bortfalder enhver tilknyttet aftale” (§ 26, stk. 1).

3Hvad skal du have at vide, før du skriver under?

Du skal have vilkårene, inden du er bundet. Efter kreditaftalelovens § 7 a giver udbyderen dig “de oplysninger, der er nødvendige for at sammenligne forskellige tilbud”, på formularen i lovens bilag 2. Aftalen “skal udfærdiges på papir eller på et andet varigt medium”, og du skal have et eksemplar (§ 8, stk. 1).

En reklame, der nævner en rente eller et beløb for kreditten, skal vise standardoplysningerne “klart, kort og på en fremtrædende måde ved hjælp af et repræsentativt eksempel” (markedsføringslovens § 18, stk. 2). Kravet “er fx ikke opfyldt, hvis forbrugeren skal klikke på et link for at finde oplysningerne”, skriver Forbrugerombudsmanden (læst 13. oktober 2026). Se guiden om, hvordan du køber klogt på afbetaling.

4Skal udbyderen vurdere din økonomi?

Ja. “Kreditgiveren skal inden kreditaftalens indgåelse vurdere forbrugerens kreditværdighed på grundlag af fyldestgørende oplysninger”, står der i kreditaftalelovens § 7 c, stk. 1. Får du afslag på grund af en søgning i en database, skal udbyderen “omgående” fortælle dig resultatet og give dig “nærmere oplysninger om den pågældende database”, og det skal ske “uden omkostninger for forbrugeren” (§ 7 c, stk. 3). Se også, om du kan købe på afbetaling, når du står i RKI.

5Er der et loft over, hvad kreditten må koste?

Ja, to lofter. “En fysisk eller juridisk person må ikke indgå en kreditaftale med en forbruger, hvis de årlige omkostninger i procent overstiger 35 pct.”, står der i § 11 a, stk. 1, i lov om forbrugslånsvirksomheder. Efter § 11 b, stk. 1, må der ikke opkræves flere omkostninger, “når forbrugeren har betalt omkostninger, der tilsammen udgør 100 pct. af det samlede kreditbeløb”.

Er vederlaget eller omkostningerne “urimeligt, skal det nedsættes til, hvad der skønnes rimeligt”, står der i kreditaftalelovens § 22.

6Må du betale det hele før tid?

Ja. “Forbrugeren har til enhver tid ret til helt eller delvis at indfri sine forpligtelser i henhold til en kreditaftale”, står der i kreditaftalelovens § 26, stk. 1, og så falder renter og omkostninger for resten af løbetiden. Ved en fast debitorrente kan udbyderen kræve en begrænset kompensation (§ 26, stk. 2 og 3).

7Hvad hvis varen ikke kommer, eller du kommer bagud?

Kommer varen ikke, eller fejler den, og får du ikke din ret hos sælgeren, kan du efter kreditaftalelovens § 20 gå til den, der gav kreditten, op til kredittens størrelse.

Kommer du bagud med en rate på et kreditkøb, må udbyderen ikke kræve resten eller tage varen tilbage, “medmindre forbrugeren er udeblevet med et beløb 30 dage efter dets forfaldstid”, og beløbet har en vis størrelse (kreditaftalelovens § 29).

8Hvad ændrer sig 20. november 2026?

Lov nr. 1322 af 20. november 2025 “træder i kraft den 20. november 2026” (§ 6, stk. 1) og gælder som udgangspunkt ikke for aftaler indgået før (stk. 3). Det ændrer sig:

• Kortere undtagelse. Sælgerens egen henstand er kun undtaget, hvis betalingen sker “senest 50 dage efter leveringen” (ny § 3, stk. 1, nr. 1), og inden for 14 dage hos netbutikker, der ikke er små eller mellemstore virksomheder (ny § 3, stk. 2).
• Strengere kreditvurdering. Kreditten må kun gives, hvis vurderingen viser, at forpligtelserne “sandsynligvis vil blive opfyldt” (ny § 7 c, stk. 7).
• Ret til et menneske. Er vurderingen automatisk, kan du få “menneskelig indgriben”, en forklaring og en gennemgang (ny § 7 c, stk. 9).
• Afslag med henvisning. Udbyderen skal straks oplyse dig om et afslag og “hvis det er relevant, henvise forbrugeren til let tilgængelige gældsrådgivningstjenester” (ny § 7 c, stk. 11).
• Ingen kredit, du ikke har bedt om. Kredit må ikke gives “uden forudgående anmodning og udtrykkeligt samtykke” (ny § 15), og forhåndsafkrydsede felter tæller ikke som samtykke (ny § 13).
• Længere fortrydelse ved returret. Har varen en returpolitik med fuld tilbagebetaling i over 14 dage, forlænges fortrydelsesretten på kreditten tilsvarende (ny § 19, stk. 5).
• Henstand før inkasso. Udbyderen skal, “hvis det er relevant, give rimelig henstand, inden der indledes tvangsfuldbyrdelsesprocedurer” (ny § 29 a, stk. 1).
• Advarsel i reklamer. Reklamer for kredit skal indeholde “Advarsel! Det koster penge at låne penge” (markedsføringslovens § 18, nyt stk. 1), og de må ikke sige, at registreret kredit “har meget lidt eller ingen indflydelse” på en kreditansøgning (ny § 11 d, nr. 2).

9Sådan har vi læst loven

Vi har læst paragrafferne på retsinformation.dk 13. oktober 2026 og citeret dem ordret. Kreditaftaleloven findes endnu ikke samlet med ændringerne, så vi har læst lovbekendtgørelse nr. 817 af 6. august 2019 sammen med lov nr. 479 af 12. maj 2023 og lov nr. 1322 af 20. november 2025. De øvrige love er læst i de gældende lovbekendtgørelser. Siden er ikke juridisk rådgivning.

Spørgsmål

Hvad hvis jeg aldrig fik vilkårene?

Så er fortrydelsesfristen ikke begyndt at løbe, for den regnes fra den dag, du får dem (kreditaftalelovens § 19, stk. 2). Fra 20. november 2026 udløber den i det tilfælde “12 måneder og 14 dage efter kreditaftalens indgåelse”, medmindre du ikke er blevet oplyst om fortrydelsesretten (ny § 19, stk. 4).

Hvor står det samlede beløb, jeg skal betale?

I aftalen. Efter kreditaftalelovens § 8, stk. 2, nr. 7, skal den angive “De årlige omkostninger i procent og det samlede beløb, som skal betales af forbrugeren”.

Sådan tjener vi penge

Vi tester ikke butikkerne, vi låner ikke penge ud, og vi lover ingen kredit. Links mærket Reklamelink giver os en provision, når du køber gennem dem. Hele reglen: hvordan vi tjener penge og sorterer listerne.